中国破费者报报道（记者聂国春）2月26日，新版新勘误的跨境《粤港澳大湾区“跨境理财通”营业试点实施细则》（如下简称《实施细则》）正式实施。《实施细则》在投资者准入条件、理财退出机构规模、通实及格投资产物规模、湾区投资者总体额度等方面均有所优化调解，居夷机缘被业内称为“跨境理财通2.0”。易近迎投

营业虚施首日，资新多家银行上新了产物，新版并妨碍了效率降级。跨境记者审核发现，理财有银行致使推出了10%年利率的通实“南向通”定期贷款产物，排汇了粤港澳大湾区腹地当地投资者自动“尝鲜”。湾区

招联首席钻研员董希淼指出，居夷机缘“跨境理财通2.0”正式启动运行，易近迎投进一步提升粤港澳大湾区跨境投资利便化，更好地知足了大湾区居夷易近跨境投资理财和全天下配置装备部署资产的需要，同时增长大湾区金融市场互联互通，有助于稳步探究和增长老本名目可兑换，进一步增长和深入金融业扩睁凋谢、深入刷新。

四大优化利便跨境投资

“跨境理财通”是指粤港澳大湾区腹地当地和港澳投资者经由区内金融机构系统建树的闭环式资金管道，跨境投资对方金融机构销售的合股历投资产物，分为“南向通”（指腹地当地投资者置办港澳金融机构的产物）和“北向通”（港澳居夷易近置办腹地当地金融机构的产物）。

自2021年启动试点以来，“跨境理财通”营业规模稳步削减。国夷易近银行广东省份行2月26日宣告的数据展现，妨碍往年1月末，粤港澳大湾区退出“跨境理财通”营业的总体投资者7.1万人，其中波及港澳总体投资者4.6万人，腹地当地总体投资者2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。

国夷易近银行广东省份行相关负责人介绍说，往年1月24日，《实施细则》经勘误后正式宣告，新版“跨境理财通”聚焦提升利便性、拓宽市场、尺度效率，从四方面妨碍了优化。一是飞腾投资者准入条件。“南向通”营业的腹地当地总体投资者退出门槛从不断缴纳社保或总体所得税“满5年”飞腾为“满2年”。同时，削减“近3年自己年均支出不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件，反对更多大湾区居夷易近退出试点。二是适以落伍总体投资者额度。将总体投资者额度从100万元国夷易近币后退到300万元国夷易近币。如总体同时经由银行和证券公司退出试点的，两种渠道分说各有150万元额度。三是拓宽营业试点规模。削减证券公司退出试点，同时将腹地当地销售银行的国夷易近币贷款产物纳入“北向通”合股历产物规模，公募证券投资基金规模由“R1至R3”扩展为“R1至R4”危害品级（不含商品期货基金），更好知足大湾区居夷易近多样化投资需要。四是进一步优化张扬销售布置。细化清晰境外销售机构、境内相助机构展业行动尺度，向导金融机构为大湾区居夷易近提供优异金融效率。新版“跨境理财通”政策落地后，将更好地知足大湾区居夷易近的资产配置装备部署和理财投资需要，增长粤港澳大湾区金融市场互联互通，实用增长大湾区夷易近生经济融会。

银行争发“大礼包”揽客

多家中外资银行也留意到“跨境理财通2.0”带来的市场变更，开始自动扩容产物、降级效率，并推出“大礼包”揽客。

记者懂取得，工银亚洲推出了“南向通”多重福利，及格客户于3月31日前经由手机银行置办1个月或3个月的国夷易近币/港元/美元定期贷款，可享特惠年利率。其中，国夷易近币贷款5000或以上1个月利率为6%，3个月利率为5%；港元1000或以上1个月利率为9%，3个月利率为6%；美元1000或以上1个月利率则高达10%，3个月利率为7%。

“南向通”开户人数较多的中银香港也推出了针对新客户的行动，存国夷易近币1个月年利率6%，存港币和美元6个月之内的年利率分说是6%和6.5%。同时，新客实现指定生意还可取得港币现金抽奖机缘，兑换外币累计抵达指定金额，可享最高2688港元现金炫耀。

各大银行纷纭推出“上车”优惠，产物年利率高达10%  质料图片

渣打中国加倍直接，新客即享500元购物卡，账户规画零收费。渣打香港则推出尊享礼，3月28日前将10万港元或等值以上国夷易近币兑换成美元贷款，1个月年利率为10%，3个月为6%。渣打银行展现，该行已将“南向通”的理财富品削减至近550款，搜罗主要投资股票市场的基金和低至中危害的债券。“北向通”则削减国夷易近币贷款产物及逾40只危害品级为“R4”的果真召募证券投资基金。渣打将在“尝鲜期”为客户提供涵盖多类产物（如基金、国夷易近币、美元贷款等）的优惠行动。

此外，建树银行（亚洲）、中信银行（国内）、星展银行等也推出了现金、利率优惠。

除了新产物，多家银行还妨碍了效率降级。建树银行展现将从四个方面动身，打造独具特色的“跨境理财通”效率：一是做好后劲客户数据洞察，二是拟订客群综合效率妄想，三是做好境内外一体化效率，四是强化跨境理财通张扬。

“营业停办前，已经有良多投资者亲密关注并咨询。”中国银行广东省份行相关负责人展现，为了自动照应“跨境理财通2.0”全新降级，该行已在大湾区8市23家二级机构700余家网点实现额度、产物、优惠、渠道、效率、品牌等“六大降级”全拆穿困绕，知足粤港澳大湾区三地居夷易近南向北向、线上线下的“跨境理财通”营业需要。

投资者自动开户“尝鲜”

2月26日，广东佛山的胡小姐实现为了一笔300万元的“南向通”生意，并置办了一款中银香港的投资产物。胡小姐说，她以前投过100万元，风闻如今额度后退到300万元，她赶快经由手机银行规画了营业。

渣打银行展现，自跨境理财通推出以来，渣打客户的反映至关自动，退出人数、汇划金额均在稳步削减，展现出大湾区居夷易近对优异金融效率和多元化资产配置装备部署的强烈需要。2月26日，该行广州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行就迎来多位“首日尝鲜”客户。

凭证汇丰银行睁开的大湾区“跨境理财通”审核，约2/3的受访者展现新版《实施细则》的优化措施将排汇其退出或削减“跨境理财通”投资。审核发现，逾八成受访者展现需要银行提供跨境理财照料效率。

审核还展现，除了市场机缘、多元化投资需要等因素，对产物的深入清晰和业余的财富妄想及咨询效率也是受访者退出或削减投资的紧张考量。那末，若何让投资者更好地清晰跨境理财富品呢？

董希淼以为，这需要销售机谈判相助机构不断优化销售及开户流程，增强前方客户司理的培训，进一步增强破费者权柄呵护使命，呵护破费者知情权。同时，也可能引入一些业余的智能财富规画工具，辅助区内投资者把握新规带来的机缘。金融规画部份也要严厉凭证《实施细则》增强监管，安妥呵护好投资者正当权柄。他同时揭示，投资者也要短缺清晰港澳和腹地当地的金融市场、制度和产物，在此根基上凭证自己的投成本领、需要微危害偏好妨碍理性投资。